درجة الائتمان هي درجة تمثل احتمالية وفاء الشخص بالتزاماته المالية في الأشهر القادمة. يتم استخدام هذه الدرجة من قبل المؤسسات المالية والمحلات التجارية وشركات الهاتف وغيرها من الخدمات لتقييم مخاطر منح الائتمان للشخص. إن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يزيد من فرص الموافقة على القروض والتمويل وبطاقات الائتمان، بالإضافة إلى تسهيل المفاوضات بشروط وأسعار فائدة أفضل.
سنشرح في هذه المقالة كيفية عمل درجة الائتمان ونقدم نصائح عملية لتحسينها.
كيف تعمل درجة الائتمان؟
تتراوح درجة الائتمان بين 0 و1,000 نقطة ويتم حسابها بناءً على التاريخ المالي للمستهلك. وكلما ارتفعت الدرجة، كلما كانت النتيجة أفضل، وبالتالي زادت فرص الحصول على ائتمان بشروط مواتية. بشكل عام، تنقسم الدرجة إلى ثلاثة نطاقات رئيسية:
- درجة منخفضة (من 0 إلى 300 نقطة)مخاطر التخلف عن السداد: يشير إلى ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد، مما يجعل الموافقة على الائتمان صعبة.
- متوسط الدرجات (301 إلى 700 نقطة):: تظهر مخاطر معتدلة للتخلف عن السداد. في هذا النطاق، من الممكن الحصول على الائتمان، ولكن قد لا تكون الشروط هي الأفضل.
- درجة عالية (701 إلى 1,000 نقطة)درجة الائتمان: تمثل انخفاض مخاطر التخلف عن السداد. مع الحصول على درجة ائتمانية جيدة، تزداد فرص الموافقة على الائتمان وتميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أكثر ملاءمة.
العوامل المؤثرة على درجة الائتمان
تتأثر درجة الائتمان بعدة عوامل، من بينها:
- تاريخ الدفع:: يعد دفع الفواتير والأقساط في الوقت المحدد أحد أهم العوامل.
- مستوى الدينتؤثر أيضًا القيمة الإجمالية لديونك بالنسبة إلى دخلك على النتيجة.
- عمر السجل الائتمانيوجود تاريخ مالي أطول وأكثر إيجابية يساعد على بناء نقاط جيدة.
- التنويع الائتمانيالائتمان: إن الاحتفاظ بأنواع مختلفة من الائتمان (مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والقروض) واستخدامها بمسؤولية يدل على أنك تعرف كيفية التعامل مع الديون.
كيف تزيد من نقاطك الائتمانية؟
إذا كانت درجاتك منخفضة أو إذا كنت ترغب في زيادة درجاتك للحصول على شروط ائتمانية أفضل، اطلع على هذه النصائح:
1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد
يعد الالتزام بالمواعيد في دفع الفواتير والفواتير أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على درجة الائتمان. يُظهر دفع الفواتير بحلول تاريخ الاستحقاق المسؤولية المالية ويقلل من مخاطر التخلف عن السداد. إذا أمكن، استخدم الخصم التلقائي للفواتير المتكررة وقم بإعداد تذكيرات للفواتير التي يجب دفعها يدويًا.
2. التفاوض على الديون المستحقة وتسويتها
إذا كانت لديك أي ديون مستحقة، فاتصل بالدائن للتفاوض على الشروط وتسوية الوضع. إن سداد الديون المستحقة يمكن أن يكون له تأثير إيجابي على درجاتك، حيث إنه يظهر أنك تبذل جهدًا للوفاء بالتزاماتك المالية.
3. استخدم الائتمان بوعي
إن استخدام الائتمان بمسؤولية هو أيضًا أمر أساسي للحفاظ على درجة جيدة. تجنب استخدام الحد الائتماني الكامل لبطاقتك الائتمانية أو تحمل الكثير من الديون في نفس الوقت. إحدى التوصيات هي عدم استخدام أكثر من 30% من الحد الأقصى للبطاقة، مما يدل على أنك لا تعتمد بشكل مفرط على الائتمان للحفاظ على ميزانيتك.
4. الحفاظ على تحديث البيانات في وكالات الائتمان
تستخدم وكالات الائتمان معلومات مثل عنوانك ورقم هاتفك لحساب درجاتك. يساعد الحفاظ على تحديث هذه البيانات على تجنب مشاكل التواصل ويمنح الوكالات صورة أكثر دقة لملفك الشخصي. تذكر أن المعلومات الصحيحة تجعل من السهل أيضًا الاتصال بالمستهلك إذا كانت هناك حاجة للتفاوض بشأن الدين.
5. بناء سجل ائتماني
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني بعد، يمكن أن يكون فتح حساب جاري والتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الحد بداية جيدة. فمن خلال استخدامها بمسؤولية ودفع فواتيرك في الوقت المحدد، يمكنك إنشاء سجل مالي يتم تقييمه عند حساب درجاتك. كما يمكن أن يكون لوجود أنواع مختلفة من الائتمان في سجلك، مثل القروض أو التمويل، تأثير إيجابي على درجاتك.
نصائح إضافية للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة
- تجنب التقدم بطلب الحصول على الكثير من الائتمانفي كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض جديد، يتم تسجيل الطلب في النظام، ويمكن أن يشير كثرة الاستفسارات في فترة قصيرة إلى وجود خطر على المقرضين.
- استخدام السجل الإيجابيالسجل الإيجابي: السجل الإيجابي هو أداة تأخذ في الاعتبار سداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد، مثل فواتير المياه والكهرباء والهاتف والغاز، عند تقييم درجاتك. يمكن أن يساعد ذلك في تحسين درجاتك، خاصةً إذا كان لديك تاريخ في سداد الفواتير في مواعيدها.
ما هي المدة التي تستغرقها زيادة النتيجة؟
لا تحدث زيادة درجة الائتمان الخاصة بك بين عشية وضحاها. مع الانضباط والصبر، من الممكن أن ترى تحسناً في درجاتك في غضون بضعة أشهر، خاصةً إذا اتبعت الممارسات الموصى بها أعلاه. تجدر الإشارة إلى أن النتيجة يتم تحديثها بشكل دوري، لذا فإن الطريقة المثالية هي الحفاظ على العادات المالية الجيدة باستمرار من أجل رؤية النتائج على المدى الطويل.
الاعتبارات النهائية
تتطلب زيادة درجة الائتمان الخاصة بك الانضباط والتخطيط والمسؤولية في استخدام الائتمان. إن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يجعل من السهل الوصول إلى شروط ائتمانية أفضل، مما يتيح لك تحقيق أهدافك المالية بأمان أكبر. اتبع هذه النصائح، وشيئاً فشيئاً ستشهد تحسناً في درجاتك الائتمانية، مما سيساهم في حياة مالية أكثر صحة وسلامة.
