Inversión frente a ahorro: ¿dónde dejar que su dinero rinda más?

La gestión financiera implica varias decisiones, y una de las principales es elegir dónde guardar el dinero para que crezca con el tiempo. Dos de los métodos más comunes son el ahorro y la inversión, pero ¿cuál ofrece el mejor rendimiento? En este artículo, exploraremos las diferencias entre estos métodos y comprenderemos cuál puede ser más ventajoso en función de su perfil y sus objetivos financieros.

¿Qué es el ahorro?

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de ahorro, conocidas por su sencillez y accesibilidad. Una de sus ventajas es la exención del impuesto sobre la renta de los rendimientos, y también cuenta con la garantía del Fondo de Garantía de Créditos (FGC), que protege importes de hasta R$ 250.000 por FGC y por institución financiera.

Sin embargo, el ahorro ofrece escasos rendimientos. Actualmente, rinde aproximadamente 70% de la tasa Selic cuando ésta es inferior a 8,5% anuales. En escenarios de alta inflación, el rendimiento del ahorro puede ser tan bajo que no pueda seguir el ritmo del aumento del coste de la vida, con la consiguiente pérdida de poder adquisitivo.

¿Qué es la inversión?

La inversión es cualquier inversión financiera con el objetivo de generar un rendimiento. Hay distintos tipos de inversión, cada uno con características, riesgos y rendimientos diferentes. Las inversiones pueden dividirse en dos categorías principales:

• Renta fijaSe trata de inversiones con un rendimiento previsible, como los CDB, los bonos del Tesoro directos y los fondos de renta fija. Suelen presentar riesgos bajos y son más adecuados para quienes buscan seguridad.
• AccionesEsto incluye acciones, fondos inmobiliarios y criptodivisas, por ejemplo. Estas inversiones pueden ofrecer mayores rendimientos, pero también presentan mayor volatilidad y riesgos.

La elección entre renta fija y variable depende del perfil inversor de cada persona, de sus objetivos financieros y de su tolerancia al riesgo.

Ahorro frente a inversión: comparación de rendimientos

Una de las principales diferencias entre ahorro e inversión es la rentabilidad. Veamos algunos ejemplos de rentabilidad:

• AhorroComo ya se ha dicho, el ahorro rinde 70% de la tasa Selic al año cuando ésta es inferior a 8,5%. En términos prácticos, si la tasa Selic es de 6% al año, el rendimiento del ahorro será de unos 4,2% al año, lo que puede no superar la inflación.
• Tesoro SelicInversión de renta fija vinculada al tipo Selic. Su rendimiento sigue de cerca el tipo de interés básico, y es ideal para quienes buscan seguridad y una alternativa al ahorro.
• CDBsLos certificados de depósito son valores emitidos por los bancos. Pueden ofrecer mayores rendimientos que las cuentas de ahorro y además están garantizados por el FGC. Un CDB que rinda 100% del CDI, por ejemplo, puede tener una rentabilidad anual muy superior a la de las cuentas de ahorro.
• Fondos de renta variable y fondos inmobiliariosAunque son más arriesgadas, estas inversiones ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Históricamente, las acciones y los fondos inmobiliarios arrojan mayores rendimientos a largo plazo, pero son más adecuados para los inversores que pueden aceptar las fluctuaciones del mercado.

¿Qué opción elegir?

La elección entre ahorrar e invertir depende de varios factores:

1. Objetivo financieroPara quienes sólo quieren ahorrar dinero para una emergencia o una reserva a corto plazo, los ahorros o una inversión de bajo riesgo, como el Tesoro Selic, pueden ser suficientes. Sin embargo, para quienes buscan hacer crecer su patrimonio, son más adecuadas las inversiones de renta fija y variable.
2. Perfil del inversorQuienes prefieren la seguridad suelen optar por el ahorro o la renta fija, mientras que los inversores con mayor tolerancia al riesgo pueden beneficiarse de las inversiones de renta variable, como las acciones.
3. LiquidezLos ahorros permiten retirar el dinero en cualquier momento, pero algunas inversiones, como los CDB a plazo o los fondos de renta variable, pueden tener restricciones de liquidez. Es importante valorar si puedes dejar el dinero invertido más tiempo sin necesitarlo.
4. Impacto de la inflaciónLas cuentas de ahorro pueden no ser suficientes para proteger el poder adquisitivo en escenarios de inflación elevada. Las inversiones de renta fija vinculadas al CDI o al IPCA son más adecuadas para quienes desean proteger su patrimonio de la devaluación causada por la inflación.

Consideraciones finales

El ahorro es una opción sencilla y segura, pero con escasa rentabilidad. En comparación, las inversiones de renta fija y variable ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos, sobre todo a largo plazo. Si su objetivo es sólo mantener una reserva para emergencias, los ahorros o el Tesoro Selic pueden ser suficientes. Sin embargo, si quiere ver crecer su dinero y está dispuesto a buscar opciones de inversión, la renta fija y la renta variable pueden aportarle mayores rendimientos.

Para elegir la mejor opción, evalúe su perfil de inversor, comprenda sus objetivos y elabore un plan financiero que combine seguridad y rentabilidad. Recuerde que la educación financiera es esencial para tomar decisiones con conocimiento de causa y labrarse un futuro financiero más próspero.