Inwestycje vs. Oszczędności: Gdzie można zarobić najwięcej?

Ogłoszenia

Zarządzanie finansami obejmuje kilka decyzji, a jedną z głównych jest wybór miejsca przechowywania pieniędzy, aby rosły one w czasie. Dwie najpopularniejsze metody to oszczędzanie i inwestowanie, ale która z nich oferuje najlepszy zwrot? W tym artykule zbadamy różnice między tymi metodami i zrozumiemy, która z nich może być bardziej korzystna w zależności od profilu i celów finansowych.

Czym są oszczędności?

Konta oszczędnościowe są oferowane przez większość banków i są znane ze swojej prostoty i dostępności. Jedną z jego zalet jest zwolnienie z podatku dochodowego od dochodu, a także gwarancja Funduszu Gwarancji Kredytowych (FGC), chroniąca kwoty do R$ 250,000 na CPF i na instytucję finansową.

Ogłoszenia

Oszczędności oferują jednak niskie zyski. Obecnie przynoszą one około 70% stopy Selic, gdy Selic jest poniżej 8,5% rocznie. W scenariuszach wysokiej inflacji zysk z oszczędności może być tak niski, że nie będzie w stanie nadążyć za rosnącymi kosztami życia, co spowoduje utratę siły nabywczej.

Czym jest inwestycja?

Inwestycja to dowolna inwestycja finansowa mająca na celu wygenerowanie zwrotu. Istnieją różne rodzaje inwestycji, z których każdy ma inną charakterystykę, ryzyko i zwrot. Inwestycje można podzielić na dwie główne kategorie:

Wybór między stałym a zmiennym dochodem zależy od profilu inwestora, celów finansowych i tolerancji ryzyka.

Oszczędności a inwestycje: porównanie zwrotów

Jedną z głównych różnic między oszczędnościami a inwestycjami jest zwrot. Przyjrzyjmy się kilku przykładom rentowności:

Którą opcję wybrać?

Wybór między oszczędzaniem a inwestowaniem zależy od kilku czynników:

  1. Cel finansowyDla tych, którzy chcą po prostu zaoszczędzić pieniądze na nagły wypadek lub krótkoterminową rezerwę, oszczędności lub inwestycja o niskim ryzyku, taka jak Selic Treasury, mogą być wystarczające. Jednak dla tych, którzy chcą zwiększyć swój majątek, bardziej odpowiednie są inwestycje o stałym i zmiennym dochodzie.
  2. Profil inwestoraCi, którzy preferują bezpieczeństwo, wybierają oszczędności lub stały dochód, podczas gdy inwestorzy o wyższej tolerancji na ryzyko mogą skorzystać z inwestycji o zmiennym dochodzie, takich jak akcje.
  3. PłynnośćOszczędności pozwalają wypłacić pieniądze w dowolnym momencie, ale niektóre inwestycje, takie jak CDB z terminem lub fundusze kapitałowe, mogą mieć ograniczenia płynności. Ważne jest, aby ocenić, czy możesz pozostawić zainwestowane pieniądze na dłużej bez potrzeby ich wypłacania.
  4. Wpływ inflacjiKonta oszczędnościowe mogą nie wystarczyć do ochrony siły nabywczej w scenariuszach wysokiej inflacji. Inwestycje o stałym dochodzie powiązane z CDI lub IPCA są bardziej odpowiednie dla tych, którzy chcą chronić swoje aktywa przed dewaluacją spowodowaną inflacją.

Uwagi końcowe

Oszczędności są prostą i bezpieczną opcją, ale przynoszą niskie zyski. Dla porównania, inwestycje o stałym i zmiennym dochodzie oferują potencjał wyższych zwrotów, zwłaszcza w długim okresie. Jeśli Twoim celem jest jedynie utrzymywanie rezerwy na nagłe wypadki, oszczędności lub Skarb Państwa mogą być wystarczające. Jeśli jednak chcesz, aby Twoje pieniądze rosły i jesteś skłonny przyjrzeć się opcjom inwestycyjnym, stały i zmienny dochód może przynieść wyższe zyski.

Aby wybrać najlepszą opcję, należy ocenić swój profil inwestora, zrozumieć swoje cele i opracować plan finansowy, który łączy w sobie bezpieczeństwo i rentowność. Pamiętaj, że edukacja finansowa jest niezbędna do podejmowania świadomych decyzji i budowania bardziej zamożnej przyszłości finansowej.

Relacionados