Dla tych, którzy dopiero zaczynają inwestować, świat inwestycji może wydawać się złożony i onieśmielający. Jednak przy odrobinie wiedzy i planowania możliwe jest podjęcie pierwszych kroków i stworzenie bezpieczniejszej przyszłości finansowej. Niniejszy przewodnik oferuje wprowadzenie do świata inwestycji, ze wskazówkami dla początkujących i sugestiami, od czego zacząć.
1. Zdefiniuj swoje cele finansowe
Zanim zaczniesz inwestować, ważne jest, aby zdefiniować swoje cele finansowe. Zadaj sobie pytanie: co chcesz osiągnąć dzięki swoim inwestycjom? Do najczęstszych celów należy stworzenie rezerwy na nagłe wypadki, zakup nieruchomości, zabezpieczenie emerytury lub sfinansowanie edukacji dzieci.
Podziel swoje cele na krótko-, średnio- i długoterminowe. Cele krótkoterminowe (krótsze niż 3 lata) mogą wymagać inwestycji o niskim ryzyku i wysokiej płynności, podczas gdy cele długoterminowe (ponad 10 lat) mogą pozwolić na większą ekspozycję na inwestycje o wyższym potencjale zwrotu.
2. Zrozumienie profilu inwestora
Znajomość profilu inwestora ma fundamentalne znaczenie dla wyboru najbardziej odpowiednich inwestycji. Profil inwestora dzieli się na trzy główne kategorie:
- KonserwatywnyPreferuje bezpieczeństwo i jest skłonny zaakceptować niższe zyski w zamian za niższe ryzyko.
- UmiarkowanyAkceptuje równowagę między ryzykiem a zyskiem, szukając bezpieczeństwa, ale jest otwarty na inwestycje o pewnej zmienności.
- AgresywnyJest skłonny do podejmowania większego ryzyka w poszukiwaniu większych długoterminowych zysków.
Wielu brokerów oferuje bezpłatne testy profilu inwestora, aby pomóc Ci dowiedzieć się, gdzie pasujesz. Dzięki tym informacjom łatwiej jest wybrać opcje inwestycyjne, które są zgodne z tolerancją ryzyka.
3. Zbudowanie rezerwy awaryjnej
Przed zainwestowaniem w bardziej ryzykowne aktywa, niezbędne jest posiadanie rezerwy awaryjnej. Rezerwa ta powinna być w stanie pokryć od 3 do 6 miesięcy stałych wydatków i powinna być przechowywana w bezpiecznej inwestycji o wysokiej płynności, tj. łatwej do wycofania w razie potrzeby.
Najpopularniejsze opcje rezerwy awaryjnej obejmują Selic Treasuryrachunki płatnicze z przychodami powiązanymi z CDI i CDB z dzienną płynnością, które są konserwatywnymi i łatwo dostępnymi inwestycjami.
4. Poznaj rodzaje inwestycji
Teraz, gdy zdefiniowałeś już swoje cele i profil inwestora, nadszedł czas, aby dowiedzieć się o niektórych opcjach inwestycyjnych odpowiednich dla początkujących:
- OszczędnościChociaż bardzo popularne, oszczędności generalnie oferują niskie zyski. Jest to zalecane tylko w przypadku bardzo krótkoterminowych celów lub dla tych, którzy dopiero zaczynają oszczędzać.
- Treasury DirectTesouro Direto to program inwestowania w obligacje publiczne emitowane przez rząd Brazylii, z opcjami różnych warunków i profili. Najpopularniejsze papiery wartościowe to Selic Treasury (niskie ryzyko i odpowiednie dla rezerw awaryjnych) IPCA+ Treasury (ochrona przed inflacją) i Skarb Państwa z prefiksem (stały zwrot dla tych, którzy chcą dokładnie wiedzieć, ile otrzymają).
- CDB (bankowy certyfikat depozytowy)CDB to papier wartościowy emitowany przez banki, który oferuje zwrot w zamian za "pożyczenie" pieniędzy. Istnieją CDB z dzienną płynnością (dla rezerw awaryjnych) oraz te z dłuższymi terminami i wyższymi zyskami.
- Fundusze inwestycyjneFundusze inwestycyjne łączą zasoby różnych inwestorów w celu inwestowania w zdywersyfikowany portfel aktywów. Są one zarządzane przez profesjonalistów i mogą obejmować między innymi akcje, instrumenty o stałym dochodzie, walutę obcą. Są dobrą opcją dla początkujących inwestorów, którzy chcą zdywersyfikować swoje inwestycje bez konieczności wybierania każdego aktywa z osobna.
- DziałaniaAkcje stanowią niewielką część spółki. Kupując akcje, stajesz się partnerem i uczestniczysz w zyskach i stratach spółki. Chociaż jest to inwestycja o wyższym ryzyku, akcje mogą oferować doskonałe zwroty w perspektywie długoterminowej i najlepiej nadają się dla inwestorów o umiarkowanym lub agresywnym profilu.
5. Wybór brokera inwestycyjnego
Aby inwestować w obligacje rządowe, CDB, akcje i fundusze, potrzebujesz brokera inwestycyjnego. Obecnie wielu brokerów oferuje zniesione opłaty maklerskie dla niektórych rodzajów inwestycji i łatwą w obsłudze platformę dla początkujących.
Wybierając brokera, weź pod uwagę takie aspekty, jak opłaty za zarządzanie, różnorodność produktów i łatwość obsługi. Wielu brokerów zapewnia również treści edukacyjne, które pomagają dowiedzieć się więcej o inwestycjach.
6. Zacznij od małego i dywersyfikuj
Aby zacząć inwestować, nie potrzeba dużych pieniędzy. Na platformach takich jak Tesouro Direto i u niektórych brokerów można zacząć od kwot już od R$ 30.00. Rozpoczęcie od niewielkich kwot pomaga zdobyć doświadczenie i pewność siebie bez narażania swoich aktywów na wysokie ryzyko.
Kolejnym ważnym punktem jest dywersyfikacja. Dywersyfikacja oznacza rozłożenie pieniędzy na różne rodzaje inwestycji w celu zmniejszenia ryzyka. W ten sposób, jeśli jedna inwestycja ma niski zwrot, inne mogą to zrekompensować.
7. Koncentracja na perspektywie długoterminowej
Inwestowanie to maraton, a nie wyścig na krótkim dystansie. Z biegiem czasu inwestycje mogą ulegać wahaniom, zwłaszcza inwestycje o zmiennym dochodzie. Trzymaj się swojego planu i pamiętaj, że celem jest osiągnięcie celów finansowych w przyszłości. Unikaj podejmowania impulsywnych decyzji w oparciu o wiadomości lub tymczasowe zmiany na rynku.
8. Ciągłe uczenie się i dostosowywanie strategii
Inwestowanie wymaga wiedzy, a im więcej się nauczysz, tym lepiej dla Twoich finansów. Istnieją kursy, książki, podcasty i filmy na temat inwestowania dla początkujących. Ponadto ważne jest, aby okresowo weryfikować swoją strategię, aby upewnić się, że inwestycje pozostają zgodne z celami i profilem ryzyka.
Uwagi końcowe
Inwestowanie może być początkowo trudne, ale dzięki planowaniu, wiedzy i dyscyplinie można osiągnąć bezpieczeństwo finansowe i spełnić swoje marzenia. Zacznij od małych kroków, pozostań skupiony, a z czasem zobaczysz rezultaty. Powodzenia i udanych inwestycji!
